Bancos pequeños y medianos, fintech, gestoras de activos, entidades de pago, plataformas de crédito alternativo, sociedades de valores: el sector financiero en España y Portugal vive bajo el marco regulatorio más exigente fuera de defensa. DORA entró en vigor en enero de 2025 y ha elevado el listón de la resiliencia operativa digital de forma definitiva.
Impulso Tecnológico acompaña a entidades financieras medianas ibéricas con una propuesta específica: hacer compatible la velocidad de innovación fintech con el cumplimiento DORA / MIFID II / PSD2 sin que el cumplimiento mate la agilidad.
Retos típicos en servicios financieros
- DORA en plazo y sin plan: aplicable desde enero 2025 a toda entidad financiera regulada. Resiliencia operativa digital, gestión de riesgo de TIC, registro de incidentes, pruebas de penetración avanzadas, gestión de proveedores TIC críticos. Multas hasta el 2% facturación.
- MIFID II + reporting: trazabilidad completa de órdenes, time-stamping a granularidad de microsegundos, registro vocal cifrado, retención de 5+ años.
- PSD2 / SCA: open banking, Strong Customer Authentication, APIs reguladas, gestión de TPPs (third-party providers).
- AML / KYC operacional: prevención del blanqueo, screening de listas, beneficiarios reales, fuente de fondos, reporte SEPBLAC en España, BdP en Portugal.
- Resiliencia operativa: capacidad demostrable de soportar incidentes mayores sin parar el servicio crítico. Hibernación + failover + plan de continuidad testado.
- Auditorías constantes: BdE, CNMV, BdP, CMVM, EIOPA — cada inspección pide evidencias técnicas detalladas con plazos cortos.
Cómo lo abordamos en Impulso
- DORA implementado por bloques: análisis de brechas vs ITS/RTS publicados, registro de incidentes TIC operacional, gestión de terceros TIC críticos con cláusulas DORA-compliant, pruebas TLPT (Threat-Led Penetration Testing) cuando aplica.
- Resiliencia operativa medible: arquitectura activo-activo o activo-pasivo según RTO/RPO, simulacros de incidente mayor cada 6 meses, panel de métricas de SLA en tiempo real.
- Ciberseguridad financiera con Fortinet + Sophos: segmentación red, MFA en todas las cuentas, DDoS protection, monitorización 24/7 con SIEM gestionado.
- Cumplimiento MIFID II / PSD2 documentado: trazabilidad órdenes, time-stamping, registros vocales cifrados, APIs PSD2 con auditoría completa.
- AML / KYC operacional: integración con Refinitiv, Dow Jones, o equivalentes; flujo automatizado de screening y revisión.
- Soporte 24/7 con SLA financiero: respuesta < 15 min para incidentes críticos, escalado preferente a fabricante, panel cliente con todas las incidencias y métricas DORA.
Marco regulatorio financiero ibérico
- DORA (Reglamento UE 2022/2554): aplicable desde 17 enero 2025. Resiliencia operativa digital, gestión riesgo TIC, registro incidentes, pruebas avanzadas. Multas hasta 2% facturación.
- MIFID II (Directiva 2014/65/UE): trazabilidad órdenes, gobernanza producto, registro vocal, transparencia precios.
- PSD2 (Directiva 2015/2366/UE): open banking, SCA, gestión TPPs.
- AML / 6AMLD: prevención blanqueo. SEPBLAC (España) y BdP (Portugal) supervisan.
- RGPD + LOPDGDD / Lei n.º 58/2019: dato financiero categoría especial cuando se asocia con salud o conducta. Tratamiento documentado.
- NIS2: bancos y entidades sistémicas son entidad esencial; resto de financiero, importante.
Por qué Impulso para servicios financieros ibéricos
- Experiencia regulatoria real: hemos preparado clientes para inspecciones BdE, CNMV y BdP. Evidencias documentadas que sobreviven la auditoría.
- Cobertura ibérica: presencia técnica en Madrid y Lisboa con equipo bilingüe — cobertura simultánea de la entidad y su filial.
- Partner Fortinet, Sophos, Veeam, Microsoft: stack con certificaciones requeridas por procurement financiero.
- Sin sorpresas en factura: tarifa mensual fija, escalado al fabricante incluido, SLA contractualmente medible.
Si tu entidad financiera necesita acometer DORA, preparar inspecciones, o sustituir un proveedor IT que no escala, te ofrecemos una conversación inicial sin coste: 90 minutos con un consultor senior, diagnóstico ejecutivo en 10 días.